در شرایطی که بازارهای مالی با نوسانات گاه و بی‌گاه همراه هستند، طلا همچنان یکی از امن‌ترین گزینه‌ها برای حفظ ارزش دارایی به‌شمار می‌رود. اما اگر قصد دارید سرمایه‌گذاری مطمئن‌تری داشته باشید، خرید شمش طلا از بانک، به‌ویژه بانک‌هایی مانند بانک ملی، گزینه‌ای است که بسیاری از افراد آن را انتخاب می‌کنند. در این مطلب، راه و رسم خرید شمش طلا از بانک و نکات مهم آن را با شما در میان می‌گذاریم.
شمش طلا، قطعه‌ای فیزیکی از طلای خالص (معمولاً با عیار ۹۹۹.۹ یا ۲۴ عیار) است که به صورت استاندارد در قالب‌های مختلف (از ۱ گرمی تا ۱ کیلوگرمی) تولید می‌شود. برخلاف مصنوعات طلا مانند گردنبند یا انگشتر که اجرت ساخت و طراحی بر آن‌ها افزوده می‌شود، شمش طلا بدون اجرت بوده و صرفاً بر اساس وزن، خلوص و قیمت روز طلا ارزش‌گذاری می‌شود. به همین دلیل، شمش گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری بلندمدت به شمار می‌رود، چرا که هزینه‌های جانبی آن نسبت به طلاهای زینتی بسیار کمتر است.
یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های خریداران طلا، اطمینان از اصالت کالا و امنیت معامله است. خرید شمش طلا از بانک این نگرانی‌ها را به حداقل می‌رساند. بانک‌ها شمش‌هایی با استاندارد بین‌المللی و گواهی اصالت عرضه می‌کنند و تمامی مراحل خرید در فضایی رسمی و قانونی انجام می‌شود.
تضمین اصالت و خلوص: شمش‌های عرضه‌شده در بانک‌ها دارای گواهی اصالت، شماره سریال اختصاصی، و مهر استاندارد بین‌المللی (مانند LBMA) هستند.
قیمت‌گذاری شفاف: قیمت شمش‌ها بر اساس نرخ لحظه‌ای طلا تعیین می‌شود و در وب‌سایت رسمی بانک‌ها یا سامانه‌های نظارتی قابل مشاهده است.
امنیت در خرید و نگهداری: خرید از بانک، از بروز هرگونه تقلب یا کلاه‌برداری جلوگیری می‌کند. همچنین برخی بانک‌ها امکان اجاره صندوق امانات برای نگهداری امن شمش را فراهم می‌کنند.
ارزش‌گذاری قانونی: در زمان فروش یا ارائه وثیقه به مؤسسات مالی، شمش‌های بانکی با فاکتور رسمی از اعتبار بیشتری برخوردارند.
1. انتخاب بانک مناسب: در حال حاضر، برخی بانک‌های دولتی و خصوصی از جمله بانک ملی ایران، بانک ملت، بانک صادرات و بانک رفاه، اقدام به فروش شمش طلا می‌کنند. بررسی شرایط فروش، نوع شمش‌ها، کارمزدها و نحوه تحویل از طریق وب‌سایت رسمی یا مراجعه حضوری به شعب امکان‌پذیر است.
2. ثبت سفارش: متقاضی با همراه داشتن مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)، فرم درخواست خرید را در شعبه تکمیل می‌کند یا از طریق سامانه اینترنتی بانک، ثبت‌نام می‌نماید.
3. پرداخت هزینه: پس از تایید سفارش، مبلغ روز شمش بر اساس نرخ جهانی و داخلی تعیین شده و خریدار باید نسبت به پرداخت وجه اقدام نماید.
4. تحویل فیزیکی یا نگهداری در بانک: شمش خریداری‌شده، به‌همراه گواهی اصالت و فاکتور رسمی به مشتری تحویل داده می‌شود. در صورت تمایل، مشتری می‌تواند شمش را در صندوق امانات بانک نگهداری کرده یا آن را به‌صورت فیزیکی دریافت نماید.
برای خرید شمش طلا از بانک ملی، ابتدا باید در یکی از شعب بانک، یک حساب وکالتی افتتاح کرده و سپس از طریق ثبت‌نام در سامانه سجام و دریافت کد بورسی، به سامانه بورس کالا دسترسی پیدا کنید. پس از اتصال حساب وکالتی به یک کارگزاری معتبر و واریز وجه، امکان خرید گواهی سپرده شمش طلا فراهم می‌شود. در صورت داشتن حداقل ۱۱,۰۰۰ گواهی (معادل ۱.۱ کیلوگرم طلا)، می‌توانید با پرداخت هزینه‌های انبارداری و کارمزد، شمش را به‌صورت فیزیکی از خزانه بانک ملی دریافت کنید.
بانک ملت نیز مانند بانک ملی، از طریق بازار بورس کالا و با استفاده از گواهی سپرده شمش طلا، امکان خرید قانونی و مطمئن شمش را فراهم کرده است. متقاضیان باید ابتدا حساب وکالتی در بانک ملت افتتاح کرده، در سامانه سجام ثبت‌نام نمایند، کد بورسی بگیرند و از طریق کارگزاری اقدام به خرید گواهی سپرده نمایند. در صورتی که تعداد گواهی‌ها به ۱۱,۰۰۰ عدد برسد، امکان تحویل فیزیکی شمش طلا از خزانه بانک ملت با پرداخت هزینه‌های مربوطه وجود دارد.
بانک کارگشایی که زیرمجموعه بانک ملی ایران است، از طریق حراج‌های حضوری که در محل این بانک در تهران برگزار می‌شود، اقدام به عرضه شمش طلا می‌کند. متقاضیان با مراجعه حضوری، ثبت‌نام و ارائه مدارک شناسایی، می‌توانند در حراج شرکت کرده و با اعلام پیشنهاد قیمت در مزایده، شمش طلا خریداری کنند. شمش‌های ارائه‌شده معمولاً وزن بالایی دارند (مثلاً ۱ کیلوگرم) و تحویل آن‌ها پس از پرداخت کامل مبلغ صورت می‌گیرد. این روش برای افرادی مناسب است که نقدینگی کافی و امکان حضور در تهران را دارند.
بررسی قیمت لحظه‌ای طلا: نرخ طلا به‌صورت لحظه‌ای تحت تاثیر بازارهای جهانی و نرخ ارز تغییر می‌کند. توصیه می‌شود خریدار پیش از اقدام به خرید، نرخ‌ها را از منابع معتبر پیگیری کند.
محاسبه کارمزدها و مالیات‌ها: برخی بانک‌ها ممکن است درصدی به‌عنوان کارمزد خدمات یا مالیات ارزش افزوده دریافت کنند. آگاهی از این موارد در تصمیم‌گیری نهایی موثر است.
بررسی شرایط فروش مجدد: شمش‌های بانکی، به‌دلیل اعتبار و اصالت مستند، در بازار به‌راحتی خرید و فروش می‌شوند. با این حال، بهتر است پیش از خرید، درباره شرایط فروش مجدد در همان بانک یا بازار آزاد تحقیق شود.
مقایسه با بازار آزاد: هرچند ممکن است قیمت شمش در بازار آزاد کمی پایین‌تر به نظر برسد، اما ریسک‌های تقلب، نبود ضمانت‌نامه و نبود فاکتور رسمی، آن را به انتخابی پرخطر تبدیل می‌کند.
سودآوری شمش طلا به دو عامل بستگی دارد: روند بلندمدت قیمت جهانی طلا و نرخ ارز داخلی. اگرچه طلا درآمدی ماهیانه یا سود مشخص مانند سپرده بانکی ندارد، اما در بازه‌های زمانی چندساله، همواره روندی صعودی داشته و ارزش سرمایه را حفظ کرده است.
همچنین در زمان بحران‌های اقتصادی یا نوسانات شدید بازار، طلا به‌عنوان «پناهگاه امن سرمایه» عمل می‌کند. بنابراین، اگر هدف شما حفظ دارایی در برابر افت ارزش پول ملی یا تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری است، شمش طلا گزینه‌ای سودمند به‌شمار می‌رود.
اگرچه پیش‌بینی دقیق بازار طلا امکان‌پذیر نیست، اما موارد زیر می‌تواند راهنمای خوبی برای زمان‌بندی خرید باشد:
در دوره‌های ثبات بازار ارز و طلا: خرید در زمانی که قیمت‌ها آرام و بدون نوسان هستند، ریسک را کاهش می‌دهد.
پیش از افزایش نرخ تورم: طلا در دوران تورم ارزش خود را بهتر حفظ می‌کند.
در مواقع کاهش ارزش جهانی طلا: ممکن است در کوتاه‌مدت کاهش پیدا کند، اما در بلندمدت مجدداً رشد خواهد کرد.
بله، بسته به بانک و سیاست‌های داخلی، ممکن است محدودیت‌هایی برای خرید وجود داشته باشد:
· میزان خرید روزانه یا ماهانه
· نیاز به افتتاح حساب یا موجودی اولیه
· محدودیت سنی یا ملیتی در برخی بانک‌ها
· تعیین سطح دسترسی شعب خاص برای فروش شمش
بررسی این محدودیت‌ها پیش از اقدام به خرید بسیار ضروری است.
خرید شمش از بانک، راهی مطمئن، قانونی و شفاف برای سرمایه‌گذاری در بازار طلاست. چه به‌دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت باشید و چه بخواهید دارایی خود را در برابر تورم حفظ کنید، خرید شمش از بانک ملی، بانک ملت یا بانک کارگشایی می‌تواند گزینه‌ای هوشمندانه باشد زیرا تمامی مراحل خرید زیر نظر سیستم بانکی و با تضمین رسمی انجام می‌شود. در نهایت، آنچه در این مسیر اهمیت دارد، تصمیم‌گیری آگاهانه بر پایه اطلاعات دقیق، و پرهیز از خریدهای احساسی یا از منابع غیر رسمی است.
