راهنمای کامل مقایسه، استعلام قیمت و خرید بهترین بیمه عمر

بیمه‌ عمر که با عنوان عمر و تامین آتیه هم شناخته می‌شود، از انواع بیمه‌های شخصی است که به شما کمک می‌کند در دوران بازنشستگی در طول حیات یا بعد از آن هم از پشتوانه مالی مناسبی برخوردار باشید. مزایای بیمه عمر زیاد است و می‌تواند از شما در تأمین هزینه‌های گوناگونی که پس از بازنشستگی دارید، به‌خوبی حمایت کند. در ادامه این مطلب با بیمه عمر مزایای آن و همچنین بهترین شرکت‌ها برای دریافت و خرید بیمه عمر آشنا می‌شوید.

بیمه عمر چیست و انواع آن کدامند؟

با پرداخت حق بیمه ماهیانه بیمه عمر علاوه بر سرمایه‌گذاری با سودی تضمینی از پوشش‌های مختلف هم در طول زندگی‌تان بهره‌مند می شوید. بیمه عمر محدودیتی ندارد و تا زمان فوت یا هر موقع دیگری می‌توانید با پرداخت حق بیمه از خدماتش استفاده کنید. بیمه‌های عمر با خدمات و پوشش های مختلفی ارائه شده و شکل‌های متنوعی دارند. برای مثال:

• بیمه عمر و تأمین آتیه خانواده
• بیمه عمر تامین آتیه زنان خانه‌دار
• بیمه مخصوص فرزندان.

با خرید بیمه عمر می‌توانید در زمان بازنشستگی و در طول عمر از خدمات مختلفی از نظر مالی بهره‌مند شوید. برای مثال، بیمه عمر و بازنشستگی هزینه‌های مستمری و بازنشستگی‌تان را پوشش می‌دهد.

مزایای  بیمه عمر چیست؟

خدمات و مزایای بیمه عمر بسیار متنوع است. درواقع بیمه عمر صرفا برای پوشش‌دهی هزینه‌ها در زمان بازنشستگی یا فوت نیست، بلکه نوعی سرمایه‌گذاری است که می‌تواند مزایای دیگری هم داشته باشد که در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌کنیم:

• امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد اندوخته بیمه نامه بدون نیاز به ضامن
• افزایش حق بیمه برای حفظ سرمایه بیمه نامه در مقابل تورم از ۵ تا ۳۰ درصد به‌طور سالانه
• پرداخت سود تضمینی و مشارکت به اندوخته بیمه نامه
• معافیت از مالیات بر درآمد سرمایه بیمه نامه در صورت حیات بیمه شده و معافیت مالیات بر ارث سرمایه بیمه نامه

با بهره‌مندی از بیمه عمر امکان بازخرید سرمایه بیمه نامه در هر زمان از مدت قرارداد به‌صورت یک‌جا هم وجود دارد.

شرایط و پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟

بیمه عمر شرایط و پوشش‌های مختلفی دارد. برای خرید آن باید بدانید که کدام مورد برایتان مناسب‌تر است. برای مثال:

• پوشش بیماری‌های خاص
• پوشش نقص عضو و از کارافتادگی
• فوت طبیعی یا بر اثر حادثه
• پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی

در زمان عقد قرارداد بیمه عمر با شرکت‌ها، مشخص می‌کنید که چه کسی ذی‌نفع این خدمات خواهد بود. برای مثال، اگر بیمه فوت را استفاده می‌کنید، نام افرادی را که بعد از شما از خدمات بیمه بهره‌مند می‌شوند در توافق‌نامه قید می‌کنید.

علاوه بر پوشش‌های اصلی، شرایط ویژه‌تر و موارد خاص‌تری هم از سوی بیمه عمر پوشش داده می‌شود:

• پوشش سرمایه فوت به‌خاطر حادثه
• غرامت نقص عضو ناشی از حادثه
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر از کارافتادگی
• پوشش رایگان سال آخر زندگی (۲۵درصد از سرمایه فوت به بیمه‌شده داده می‌شود).

انواع مختلف بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر انواع مختلفی دارد که برخی از آنها عبارت‌اند از:

• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری؛ مزایای مختلف و امکان سرمایه‌گذاری برای آینده در زمان حیات و فوت فرد وجود دارد.
• بیمه عمر زمانی؛ در دوره‌ای مشخص که بیمه‌شده تعیین می‌کند، امکان استفاده از پوشش‌هایی را خواهد داشت.
• بیمه تمام عمر؛ با فوت بیمه‌شده در هر سن‌وسالی، شرکت بیمه باید حقوقش را به ذی‌نفعان او پرداخت کند.
• بیمه عمر مانده بدهکار؛ اگر فرد فوت کند و به سیستم بانکی مقروض باشد، شرکت بیمه بدهی‌های او را پرداخت می‌کند.
• بیمه عمر و بازنشستگی؛ هزینه‌های مستمری و بازنشستگی با این بیمه پوشش داده می‌شود.

نحوه محاسبه قیمت بیمه عمر چگونه است؟

عوامل گوناگونی در قیمت‌گذاری بیمه عمر نقش دارند. هرچقدر سنتان بالاتر باشد، باید حق بیمه بیشتری هم برای استفاده از خدمات مختلف بیمه بپردازید. از عوامل اثرگذار روی این موضوع به نکات زیر دقت کنید:

• سن و مدت قرارداد
• پوشش‌های خریداری‌شده
• فوت به‌شکل طبیعی
• فوت در اثر حادثه
• ابتلا به بیماری‌های خاص
• نقص عضو و از کارافتادگی

بهترین بیمه عمر را کدام شرکت ها ارائه می‌دهند؟

برای انتخاب بهترین بیمه عمر و دریافت خدمات مختلف باید به چند نکته دقت کنید. یکی از مهم‌ترین گام‌ها برای شروع انتخاب شرکت مناسب این است که ببینید کدام شرکت اعتبار و خدمات بهتری دارد. برای سنجش و ارزیابی این موضوع می‌توانید به سطح توانگری شرکت بیمه نگاه کنید. سطح توانگری بیمه به‌معنای توانایی مالی شرکت در انجام تعهداتش نسبت به افراد بیمه‌شده است. شرکت بیمه مرکزی هر سال، سطح توانگری هر شرکت را درباره شرکت‌های بیمه مختلف منتشر می‌کند. هرچقدر سطح توانگری شرکت بالاتر باشد، قابل‌اعتمادتر خواهد بود. علاوه بر این، بالا بودن شعبه‌های شرکت هم نشان از پرمشتری‌بودن و پرطرفدار بودن خدمات آن دارد. با نگاهی به این ویژگی‌ها و البته شرایط و پوشش‌های شرکت می‌توانید بهترین بیمه عمر را انتخاب کنید.

در این میان شرکت‌های بسیاری مانند بیمه عمر پارسیان، بیمه عمر پارسیان، سامان، خاورمیانه و … دارای بسیاری از ویژگی‌هایی هستند که به آن اشاره کردیم. به عنوان مثال شرکت بیمه عمر پارسیان در حدود دو دهه مشغول به فعالیت است و با شعبه‌های فراوان و سطح توانگری مطلوب، بیمه عمر را در انواع و با پوشش‌های مختلف ارائه می‌کند. برای خرید بیمه عمر می توانید نام این شرکت ها را در خاطر داشته باشید. یکی از بهترین روش ها برای انتخاب درست بهترین بیمه عمر مقایسه شرایط، پوشش ها و تعهدات و همچنین حق بیمه پرداختی شرکت های مختلف است. با استفاده از خدمات بیمه عمر در سایت ازکی می توانید با مشاوره و استعلام شرایط بیمه عمر شرکت های مختلف بصورت آنلاین در کوتاهترین زمان به اطلاعات مدنظرتان دست پیدا کنید.

خرید اینترنتی بیمه عمر از سایت ازکی چگونه است؟

برای خرید بیمه عمر می‌توانید از سامانه آنلاین ازکی استفاده کنید. ازکی بستری است که امکان بررسی و مقایسه شرکت‌های بیمه مختلف را در اختیارتان می‌گذارد. با استفاده از آن، میان‌بری برای خرید از شرکت‌های مختلف هم برایتان مهیا می‌شود. ازکی هم امکان خرید بیمه‌های مختلف را سریع و ساده فراهم می‌کند و هم استعلام قیمت‌ها و شرایط را آسان‌تر از هر زمان دیگری به شما ارائه می‌دهد. با ورود به این سامانه وارد کردن اطلاعاتی مانند سن و مدت قرارداد پرداخت بیمه عمر درخواستی، می‌توانید از میان گزینه‌های موجود به‌سراغ بهترین مورد بروید. بیمه عمر پارسیان هم یکی از بهترین گزینه‌هایی است که ازکی به شما معرفی می‌کند.